如何更好地使用科技，让金融服务成本更低、效率更高、体验更好、覆盖的人群也越多，是近年来金融机构及不少金融科技公司的探索方向。在大数据、云计算、区块链等技术“裹挟”之下，金融业正朝着从量变到质变的方向发展。

　　京东金融CEO陈生强在博鳌亚洲论坛2018年年会期间接受记者采访时表示，对于京东金融及其他金融科技公司而言，从“自己做金融业务”到“帮助金融机构做金融业务”，更符合自身的优势基础，当然这也需要充分考虑到自身存在的壁垒。

　　“金融是一个资本密集型行业，业务规模和资本金正相关。长期来看，净资产规模会变成发展瓶颈。所以，对京东金融来说，选择回到核心能力上来非常有必要。”陈生强告诉记者，相较于传统金融机构，京东金融的核心能力在用户运营层面、在运用科技手段为金融机构服务层面。借助这些核心能力，京东金融可以为金融机构提供包括交易系统、风险定价系统、数据、资产端、资金端、客户以及客户运营能力等方面服务，作为金融机构收入的补充，提升其效率、降低其成本。

　　“总结起来就是，京东金融先用数据和技术去解决金融的问题，然后带着场景和客户，把这些创新金融业务再还给金融机构。让金融回归金融，让科技回归科技。”陈生强表示。

　　从满足与服务供应商及消费者的金融需求，到输出技术给金融机构，从B2C到B2B2C，从资产方式获利转变为服务方式获利，京东金融及不少金融科技公司正将科技效用在金融领域最大化。

　　3月份，京东金融针对银行发展零售业务的“痛点”，推出了帮助中小银行提升零售信贷能力的智能信贷产品——“北斗七星”，包括了信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、ABS资产云工厂、风险运营七大模块，可以帮助银行打造前、中、后端平台，涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等业务全流程中的每个节点。记者了解到，目前，京东金融所连接的合作伙伴涵盖400多家银行，120多家保险公司，110家多基金公司，40多家证券、信托和评级机构。

　　在陈生强看来，这种合作并不是传统意义上的赋能，更应该定义为融合。“金融机构尤其是银行的各种能力本身是很强的，只是对于线上行为不是非常了解，线下大量数据没能做到标准化。而这里其实有大量空间，京东金融可以把银行原有的数据优化、用得更好，同时结合线上数据甚至未来产生的新的线下数据。这些更多是双方的合作，而不是单一的输出。”他表示，早期金融机构都希望从互联网公司获得用户，后来发现其实金融机构本身就有大量客户，只是未能完全挖掘其需求。所以，京东金融要做的就是要更好地运营存量业务，挖掘更深的用户价值。同时，共同探索大量增量业务。

　　上述服务和融合如何实现？从金融科技公司来看，优势在于技术、在于风险定价。据了解，目前京东金融的风控变量已突破60万，是去年的20倍。运用这些能力，机构可以建立金融科技的底层能力和连接平台，技术、数据和用户都会变成“基础”，进而服务包括金融机构在内的其他机构。另外，相较传统的外包服务是IT公司帮金融机构去做某一个环节的架构，这种融合实际上是搭建全链条系统，从获客到最后的催收。