金融如何助力乡村振兴？乡村振兴中的村镇银行使命是什么？互联网在乡村振兴中能发挥什么作用？

　　日前，来自全国人大、财政部、中国人民银行、中国社会科学院、中华全国供销合作总社、世界银行等相关单位以及各类金融机构嘉宾、专家学者200余人,在主题为“金融助力乡村振兴、科技创造美好生活”的第二届中国县镇金融发展论坛上，就上述问题展开了热烈讨论。

　　在此次由中国县镇经济交流促进会、中国社科院农村发展研究所共同主办、中国村镇银行发展论坛组委会承办的第二届中国县镇金融论坛上，中国县镇经济交流促进会还专门成立了中国县镇金融智库，目的是为进一步促进乡村振兴战略的落地实施，响应国家对建设中国特色新型智库的文件精神，倡导更多专家学者对农村金融和县镇经济领域的服务决策、舆论引导等方面起到更重要的作用。

　　在京举办的此次论坛上，十三届全国人大农业与农村委员会副主任委员、中国供销合作经济学会会长、中华全国供销合作总社原副主任李春生；华夏新供给经济学研究院首席经济学家、财政部财科所原所长贾康；中国人民银行金融研究局副局长纪敏；中国工商银行监事、中国人民银行金融市场司原副司长、巡视员沈炳熙等有关领导、专家，分别做了主题发言。山东济宁高新村镇银行、河南宝丰豫丰村镇银行则代表村镇银行，介绍了经验。中国社科院农村发展研究所党委书记、副所长闫坤代表主办单位致辞。

　　把握乡村振兴战略给农村金融带来的机遇

　　闫坤说，农村金融是农村经济的血脉,加大金融支农力度、创新金融服务方式是实现乡村振兴的重要支撑和迫切要求。把握乡村振兴战略给农村金融带来的机遇,首先是提高金融供给数量，通过强化金融服务方式创新、加强考核评估、差异化监管，推动金融资源向“三农”倾斜。县镇金融机构应着力发挥产业发展“助推器”、城乡融合“粘合剂”和乡村治理“阳光房”的作用。围绕乡村振兴的产业兴旺、生态宜居、生活富裕和乡村治理等重点领域的发展目标，县镇金融机构应开展政策、制度和服务模式创新，贡献金融力量；把城市成熟的金融产品，通过标准化、简单化和属地化改造，推广应用到农业农村领域，让广大农民能用、会用、用得放心。为“三农”提供更好的金融产品和服务。

　　闫坤表示，县镇金融机构要积极顺应农业农村经济的深刻变化，按照农业供给侧结构性改革的要求，在支持现代农业、服务新型农业经营主体、促进农业结构加快调整、拓展农业产业链、推动产业融合发展等领域，发挥连接供求的桥梁作用。在提升金融供给数量的同时，也需要创新科技，服务“三农”。科技是促进县镇金融机构服务“三农”的重要推手。要把互联网技术和金融科技引入“三农”领域，推进农业农村信息化，拓宽金融服务的时间和空间，解决“三农”金融服务信息不对称和成本高、风险大、收益低等问题。

　　沈炳熙指出，乡村振兴是一个巨大的系统工程。围绕农村社会经济发展、农业产业发展、农民发家致富、农村精神文明建设，需要做的事情很多。金融机构助力乡村振兴要找准切入点,这个切入点就是从乡村振兴所需要的资金融通入手。作为金融部门，在帮助解决乡村振兴所需资金时，要根据各类金融机构自身的特点和优势，有针对性地提供支持。现在，为农村服务的金融机构和准金融机构包括政策性（开发性）银行、商业银行、农村信用社、村镇银行、小贷公司、互联网金融机构、保险公司等。在商业银行里，又分为全国性国有控股商业银行、全国性股份制商业银行、城商行、农商行等。这些不同的金融机构、准金融机构，可以在某一个方面为“三农”、为农业产业化发展提供相应的资金支持。找准切入点，不仅能有效解决某个领域里的资金缺口，还能使提供资金的金融机构在这个过程中得到合理的收益，实现双赢，使这种合作能持续进行下去。

　　村镇银行更能在乡村振兴中发挥实效

　　探索村镇银行的发展特色，开辟一条适合村镇银行发展的新模式，搭建一个新的发展渠道，是村镇银行人多年来的夙愿。

　　山东济宁高新村镇银行董事长陈详秘在发言中说，高新村镇银行通过与当地供销社合作，建立战略合作伙伴关系，实现资源、优势互补共赢的探索，正是积极促进普惠金融发展，加快乡村振兴战略的有益尝试。截至2018年3月底，高新村镇银行各项存款余额13.1亿元,各项贷款余额8.7亿元；实现账面利润507万元,经营利润1087万元；资本充足率11.68%，存贷比66.72%，贷款拨备率4.36%，资产利润率1.54%，资本利润率22.04%，无不良贷款。在济宁市13家村镇银行中，综合考核名列前茅。

　　陈详秘认为，与当地供销社的合作，体现了村镇银行四大创新。第一，共同加强为金融综合服务站建设。第二，共同推进农村电子商务发展。第三，共同打造农村普惠金融服务体系。第四，共同推进农民专业合作社业务发展。

　　河南宝丰豫丰村镇银行董事长刘中乾在发言中表示，这几年宝丰豫丰村镇银行借鉴格莱珉银行的成功经验，加快转型和创新步伐，一是一方面加强农村乡镇营业机构建设，构建区域金融服务骨干网；另一方面积极设立村级金融便利站，物色品行好、有责任心、乐于为农民服务的人担任便利站负责人。二是与农业部门在村里的惠民信息服务站结合，上线农产品信息供求平台，打通线上线下农产品流通渠道。三是承担金融知识宣传、农业实用技术培训的任务。目前，在全县设立驻村客户经理250个，覆盖了80%的行政村，其中开设具有营业终端服务功能的金融便利站50个，基本能实现当天申请当天调查的信贷服务。实践证明，村镇银行的“小快灵”特色更能在乡村振兴战略中发挥实效。目前，宝丰豫丰村镇银行资产突破20亿元，年利润3000万元，年税收贡献2000多万元，在当地形成了自己独特的社会影响。

　　“互联网+科技”可更好支持农企发展

　　沈炳熙在演讲中专门介绍了工商银行通过“互联网+商业+金融”模式支持涉农企业发展的情况。

　　他说，工行充分利用互联网金融手段，帮助优质农产品上线工行“融e购”网上商城销售；通过B2C电商平台促进农产品上网销售，配套供应链客户线上融资，进一步促进农资、农产品销售；创新小微企业金融产品，帮助小微企业融资。同时，还应用大数据和网络融资技术，搭建起涵盖小微企业和企业主个人、线上线下相结合的小微信贷产品体系，通过小企业周转贷款、微型客户小额担保贷款、银政通、小额信用贷款、网贷通、经营型物业贷款、小微客户固定资产购建贷款等产品组合，满足借款人短期和中长期、流动资金和固定资产购建等多元化融资需求。此外，工行还构建了普惠融资产品体系，打造普惠线上融资品牌，重点发展小微e贷、网贷通和线上供应链融资为主要支撑的线上小微融资产品体系，有力支持了涉农企业的发展。

　　京东金融项目总监王瑞在演讲中介绍，京东科技助力普惠金融具体体现在，第一，通过数据模型产生信用；第二，通过数据化的种养管理、资金管理和风险管理去完成整个贷款过程的贷前、贷中、贷后，最终把京东金融的利益跟农民的利益高度统一绑定在一起。

　　王瑞说，数据化管理打破了传统以资产抵押产生信用的思路，通过对农业生产过程的深入学习研究，形成一套通过对农业生产过程进行评估而产生信用的体系，并将其用到养殖贷的实践中。以农业生产过程的数据化模型为基础，代入历史生产数据，对未来生产结果做出预测，再以预测的统计学结果产生信用。京东农村金融提供产业链农村金融服务，推出“京农贷”信贷产品。京农贷以无抵押、低利息、放贷快等特点，解决了农户在农资采购、农业生产以及加工销售环节中的融资难问题。目前，数据化的京农贷已经在养殖领域全面落地，不单单帮助农户解决了养殖中的资金问题，更帮助了他们降低养殖成本，控制养殖风险，全面提升养殖管理水平。数据显示，截至2017年12月底，京东金融已在1700个县30万个行政村开展各类农村金融业务，成长为覆盖农村范围最广、服务农民数量最多的金融科技公司；同时累计服务20万家中小微企业，发放近5000亿元贷款。