看着满树又黑又大又甜的桑椹和满园熙熙嚷嚷的游客，海波农场的经理于海波满脸笑容。“AAA级农户的名号不再是一张证书，那是真材实料的金字招牌。有了它贷款容易，也不贵。就是凭着它，我才建起了这么大一片生态农场，才有了今天的发展。”于海波说。

　　海波农场的发展仅是荣成市众多农户发展的缩影，这得益于荣成近几年深入开展的农户信用评价工作。人行荣成支行坚持通过拓宽信息采集渠道、推进评价结果运用，实现了农户信用评价全覆盖，一个农户重视、广泛参与、自觉维护的农村信用体系建设的氛围初步形成。

　　拓宽信息收集渠道 夯实信息数据基础

　　就农户信息采集工作，人行荣成支行在调动农村村民委员会及村民代表的参与积极性的同时，利用荣成农村商业银行遍布全市的316个农民自助服务终端，发挥农民自助服务终端管理员的作用，大幅提高了信用采集的效率。

　　提高了信息采集的准确性。荣成农村商业银行合规部总经理肖玉刚说：“农民自助服务终端管理员来源于农村，能够准确掌握被评价农户的真实情况。采取这种方式以来，更新不实信息1.8万条，调整农户信用评价等级近千人次，较好地保证了信用评价工作的准确性。”

　　提高了信息更新的及时性。据统计，引入农民自助服务终端管理员参与农户信用评价后，信息采集员由原来的70余人增加到近400人，人均采集量由1800户下降至330户，农户信息更新频率由每年一次增加到每半年一次。

　　风险预警作用充分发挥。农民自助服务终端管理员通过日常生活，能够随时掌握农户的生产经营情况。2016年以来通过农民自助服务终端管理员报送风险信息180余条，银行及时介入处置20余起，有效维护了银行债权。

　　货币化度量诚信水平 推进评价结果运用

　　信用评价等级代表着农户的信用水平，只有将其量化为具体的授信和利率优惠标准，才能得到农户的重视，评价工作才具备持续发展的基础。为实现评价工作的可持续发展，人行荣成支行指导荣成农商行加强评价结果的运用，对于被评定为AAA级、AA级和A级的农户，综合采取提高授信额度、降低利率上浮水平和降低抵押担保门槛等方式，为农户提供实实在在的实惠。

　　提高授信限额。将信用评价结果作为贷款授信额度审批时的重要参考，银行在综合考量农户资产状况、资金需求的基础上，对于不同等级的农户按正常额度的120%、110%和105%确定最高授信程度。2016年以来累计为农户增加授信5200余万元。主要从事苹果种植的农户阎令军说：“增加授信额度解了我的燃眉之急，原来100万的程度刚好购用，遇到集中采购农药化肥时，东拼西借，现在好了，增加的这部分授信，解决了大问题。”

　　执行优惠利率。以同期限同类型普通农户贷款利率为标准，对AAA级农户给予少上浮10%的优惠。对AA级农户给予少上浮5%的优惠。2016年以来通过此项措施，累计为农户减少利息支出75.5万元。从事鱿鱼加工的杨相龙说：“以前贷款很贵，卖货时先想着能不能包得住利息。现在好了，银行贷款利息有优惠，虽然不多，但也明显降低了我们的负担，应该为他们点赞。”

　　降低贷款门槛。2017年2月，荣成农商行比照“信用贷”的管理模式，降低贷款准入门槛，区别不同信用评价等级，分别于20万元的AAA级农户和贷款金额小于10万元的AA级农户，取消抵押担保要求，改由家庭直系亲属签名担保后，即可发放贷款。据统计，该项业务开办以来，先后共支持农户383户，累计发放贷款4634万元。从事西洋参种植的赵海坤，就是受益人之一，“因为住的地方偏，没有能抵押的房产，不能申请贷款，信用评价后，凭着AA级的信用级别，贷到了8万元，西洋参的买卖办起来了，今年将是个好年头。”赵海坤说。

　　“信用体系建设的目的是建立全社会诚信经营的理念，促进经济秩序和社会秩序进一步好转，提升商品流通效率，降低交易中或有成本。人民银行将信用水平量化为看得见、摸得着的资金，实现了信用建设由道德的软约束向经济的硬约束转变，实现了信用建设的可持续发展。值得我们学习。”荣成市信用办负责人黄春晖说。